Покупка авто: Какой заем удобнее. [1]

 
Машину выбрать так же непросто, как и кредит.

Машину можно купить на потребительский кредит

Александр ЗЮЗЯЕВ — 12.02.2008

Купить автомобиль сейчас довольно легко. Даже отсутствие сбережений не проблема. Банки достаточно охотно ссуживают деньги автолюбителям. Но, прежде чем залезать в долги, нелишне сравнить варианты. Ведь помимо традиционного автокредита, можно оформить еще и потребительский кредит. 

Приятель Андрей прошлым летом надумал обзавестись автомобилем.

- Я возьму кредит наличными и не буду связываться со специализированными займами! - решительно заявил он. - Вот увидишь, я даже сэкономлю.

Через неделю Андрей имел на руках необходимую сумму. Для получения кредита на неотложные нужды понадобились поручительство двух кредитоспособных товарищей, копии паспорта и водительских прав, справка о доходах с места работы. Заполучив все это, банк выдал кредит под 16% годовых.

- Нецелевой кредит может стоить немного дороже специализированного. Но потребителю не потребуется соблюдения условий по обязательному страхованию автомобиля, появится возможность распоряжаться автомобилем до полного погашения кредита, можно будет приобрести авто без первоначального взноса, то есть в целом очевидна существенная свобода распоряжения средствами, - объяснил нам логику выбора займа наличными заместитель директора Департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий ВЕЧКАНОВ. - Но обычно при оформлении кредита на приобретение автомобиля используют специализированный автокредит. Такие продукты, как правило, имеют более льготные параметры, чем нецелевые кредиты наличными, что обусловлено прежде всего обеспеченностью автокредитов ликвидным залогом. Однако при этом необходимо учитывать, что автомобиль в течение всего срока находится в залоге у банка и до полного погашения кредита заемщик не может каким-либо образом распоряжаться автомобилем. Также в большинстве случаев требуется страховка КАСКО.

Экономить приятель собирался на покупке полиса КАСКО. Но именно отсутствие страховки свело на нет всю выгоду. С первыми заморозками Андрей попал в аварию. Машину разбил. А на ремонт снова пошел занимать в банке.

У отдавших предпочтение специализированному кредиту такой проблемы не бывает: банк обязывает клиентов застраховать авто от всех возможных рисков. В результате финансисты не несут потерь ни при каких условиях и потому предлагают весьма выгодные процентные ставки. В среднем около 12 - 15% годовых. Но не забывайте и о страховке. Покупка полиса обходится ежегодно примерно в 6 - 8% от стоимости авто.

И на этом предложения банков не заканчиваются. Существуют на рынке и предложения по беспроцентной рассрочке, которая предоставляется клиентам, имеющим собственные средства, достаточные для внесения крупного первоначального взноса (как правило, от 30 до 50% от стоимости автомобиля). Преимуществом данных программ является минимум затрат для клиента за счет того, что автосалон, предоставляя рассрочку, переуступает в дальнейшем долг клиента банку за определенный дисконт. Обратить внимание в этом случае имеет смысл на условия по страхованию: как правило, они несколько выше, чем по обычным классическим программам.

Для клиентов, которые планируют покупку автомобиля на сравнительно небольшой срок (2 - 3 года), существует программа автокредитования Buy back: эта программа позволяет, минимизировав ежемесячный платеж, получить автомобиль большей стоимости при условии его выкупа автосалоном у владельца по остаточной стоимости через определенный срок.

СОВЕТ СПЕЦИАЛИСТА

Антон РУДЬ, замдиректора департамента розничного кредитования БИНБАНКа

«Считайте все платежи»

- При выборе программы автокредитования клиенту необходимо обращать внимание на совокупность всех платежей, которые он совершает. Нельзя руководствоваться только размером одной процентной ставки. Бывает, что ставка кажется немного выше среднерыночной, но при этом банк практически не берет никаких комиссий. Нужно в совокупности смотреть: сколько придется платить по процентам, по комиссиям, за страховку, обратить внимание на эффективную процентную ставку.

Можно сэкономить на автокредите, воспользовавшись специальной программой льготного кредитования, которую многие банки разрабатывают совместно с автосалонами или страховщиками. Такие предложения могут относиться к определенным маркам автомобилей либо их предоставляют конкретные автодилеры по договоренности с банками.